反洗錢監(jiān)管再升級！8月1日起現(xiàn)金買黃金、鉆石超10萬元需上報
來源： 紫牛新聞
2025-07-02 21:27:00
揚子晚報網(wǎng)7月2日訊（記者 范曉林 薄云峰）中國人民銀行于6月30日印發(fā)《貴金屬和寶石從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》），自2025年8月1日起施行?！豆芾磙k法》曾于2025年4月3日至4月16日向社會公開征求意見。
金飾品店 薄云峰攝
相較于早前監(jiān)管部門提出的貴金屬行業(yè)反洗錢要求，本次《管理辦法》從適用對象、起點金額、客戶盡職調(diào)查具體情形等方面進行明確規(guī)定，將貴金屬和寶石全產(chǎn)業(yè)鏈都納入反洗錢監(jiān)管。從變化來看，《管理辦法》中，將提交大額交易報告的起點金額由5萬元提升至10萬元，數(shù)量龐大的貴金屬、寶石經(jīng)營門店等也應被納入其中。
從業(yè)機構范圍方面，根據(jù)《管理辦法》，受到新規(guī)約束的從業(yè)機構是指在中華人民共和國境內(nèi)依法從事貴金屬和寶石現(xiàn)貨交易的交易商。從業(yè)機構應當按照規(guī)定履行反洗錢義務，接受反洗錢監(jiān)督管理，配合反洗錢調(diào)查。
《管理辦法》提出，從業(yè)機構應遵循“了解你的客戶”原則，根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、洗錢風險狀況，開展客戶盡職調(diào)查。具體涉及情況包括：客戶單筆或者日累計金額人民幣10萬元以上（含10萬元）或者等值外幣現(xiàn)金交易；有合理理由懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢活動；對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑問。
圍繞盡職調(diào)查，《管理辦法》要求，從業(yè)機構可通過身份證件或者其他來源可靠、獨立的身份證明文件，識別并核實自然人客戶身份，登記客戶姓名、聯(lián)系方式、有效身份證件號碼和有效期限等身份基本信息等。
南京一家打金加工鋪 薄云峰 攝
一直以來，由于貴金屬交易存在交易金額大、流通性強等特點，國際社會普遍將其視為洗錢和恐怖融資高風險領域。從《管理辦法》定義來看，貴金屬是指黃金、白銀、鉑金等及其鑄幣、標準條錠、制品、中間產(chǎn)品和精煉后的原材料等；寶石是指鉆石、玉石等天然寶石的各類原材料及首飾、制品實物形態(tài)。
另結合此前警方等披露的犯罪流程來看，犯罪嫌疑人通常會在不同店鋪大量購入黃金，再將這類高保值且能匿名交易的貴金屬進行轉賣，能夠快速轉移變現(xiàn)，以幫助電信網(wǎng)絡詐騙分子等開展洗錢操作。在支付環(huán)節(jié)，若是通過轉賬支付費用，則很容易被支付機構、銀行等進行識別，現(xiàn)金支付則更有利于不法分子切斷資金追溯鏈條。
在對《貴金屬和寶石從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）的反饋中，人民銀行提及，從業(yè)機構的主體資格以其經(jīng)營范圍作為判斷依據(jù)，只要經(jīng)營范圍覆蓋規(guī)定業(yè)務類型，即屬于從業(yè)機構范疇。實踐中存在部分企業(yè)貴金屬和寶石相關現(xiàn)貨交易僅是其小規(guī)模或輔營業(yè)務，并不影響其作為從業(yè)機構的主體資格認定。
這也意味著，街頭巷尾的各類黃金、寶石等銷售、典當門店等均應按照要求，履行反洗錢義務，對超過10萬元的“現(xiàn)金”交易進行信息報送。
校對 陶善工