身份證有“兩張臉”，“糟心事”不斷？竟因多年前一“草率”行為
來(lái)源： 紫牛新聞
2026-01-14 21:47:00
明明沒(méi)出過(guò)遠(yuǎn)門，卻被告知在外地借貸，甚至逾期并涉嫌違法犯罪，連電子身份證上的照片都搖身一變，成了另一個(gè)人，而冒用身份購(gòu)房騙貸的背后，也暗藏著黑產(chǎn)業(yè)鏈……
一起貸款詐騙案中，當(dāng)事人以虛假公積金繳費(fèi)記錄通過(guò)銀行的貸款資質(zhì)審核，申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸，待銀行放款后便取現(xiàn)失聯(lián)。而該案的背后，則牽涉到虛假的身份證件，竟然又與一起購(gòu)房買賣息息相關(guān)。該張假身份證還被用來(lái)辦理銀行卡、信用卡、借網(wǎng)貸……騙子完美隱身，該身份證原主卻被坑慘了，聽(tīng)檢察官詳說(shuō)案情。
卡里的錢不翼而飛 原是被人冒用身份
2021年冬，因丈夫說(shuō)剛發(fā)了工資，并已經(jīng)打進(jìn)自己某商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄卡里，遼寧大連的鄧女士便想從該卡綁定的微信錢包中提現(xiàn)，卻意外被提示提現(xiàn)失敗。
經(jīng)查詢，卡里的錢居然也不翼而飛了，立刻報(bào)了警。此后，她又聯(lián)系銀行通過(guò)電腦查詢，顯示其在浙江寧波的一銀行申請(qǐng)過(guò)一張信用卡，因信用卡透支未還款，銀行就從鄧女士這張儲(chǔ)蓄卡內(nèi)將錢劃走了。
錢的去向了解了，鄧女士卻更郁悶了：自己從未去過(guò)寧波，怎么會(huì)在當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)信用卡還透支了呢？正在百思不得其解之際，突然想起了一件事。
一年前，她因腦梗想去買份健康保險(xiǎn)，豈料保險(xiǎn)工作人員輸入鄧女士身份證后，說(shuō)人臉識(shí)別未通過(guò)，原因是系統(tǒng)內(nèi)有兩個(gè)“鄧女士”的頭像照片。鄧女士看后，發(fā)現(xiàn)其中一張根本不是自己，但當(dāng)時(shí)以為是系統(tǒng)故障，也沒(méi)多想。
此時(shí)，將兩件事串起來(lái)，鄧女士才驚覺(jué)，自己的身份肯定被人冒用了！
因?yàn)樽约涸幽箱来?，因工作原因才?lái)到大連。她便讓仍在河南當(dāng)?shù)氐母赣H去派出所詢問(wèn)情況，派出所回復(fù)讓鄧女士回去重新辦身份證。同時(shí)還告訴其父，在2017年，有人曾以鄧女士的身份在吉林省白城市公安機(jī)關(guān)錄入過(guò)一張身份證照片，但照片上的形象也與鄧女士本人相差甚遠(yuǎn)。
鄧女士隨即致電兩家公安機(jī)關(guān)，但一家稱自己只負(fù)責(zé)拍照，另一家稱發(fā)來(lái)的照片像本人就審核通過(guò)了，沒(méi)能拿到一個(gè)最終的說(shuō)法。
后來(lái)，鄧女士又回想起自己還接到過(guò)網(wǎng)貸客服催還款電話和催款短信，金額2萬(wàn)元左右。當(dāng)時(shí)自己還以為是詐騙短信，沒(méi)有太在意?，F(xiàn)在想起來(lái)，應(yīng)該也跟假冒證件的人脫不了干系。
2022年11月，鄧女士回老家重新辦理了身份證，但根本問(wèn)題沒(méi)解決，生活中仍然不可避免被“人臉認(rèn)證”卡住的尷尬場(chǎng)景，讓她十分煩惱。
一起公積金騙貸案 冒用人浮出水面
然而就在鄧女士遭遇的8個(gè)月前，2022年3月，千里之外的無(wú)錫市也發(fā)生了一件蹊蹺事：無(wú)錫市濱湖法院在審理A商業(yè)銀行無(wú)錫分行訴劉某某等五人金融借款合同糾紛案時(shí)發(fā)現(xiàn)線索，一起貸款詐騙案送到了公安機(jī)關(guān)承辦人案頭。
這起案件可不簡(jiǎn)單。2021年2月，該起民事訴訟被告人采用出示偽造無(wú)錫事業(yè)單位工作信息及無(wú)錫公積金繳費(fèi)記錄材料的方法，通過(guò)A銀行的貸款資質(zhì)審核，申請(qǐng)個(gè)人消費(fèi)貸款，待銀行放款后即通過(guò)取現(xiàn)方式取款后失聯(lián)。
案件移送公安機(jī)關(guān)后，2022年4月18日，公安機(jī)關(guān)對(duì)劉某某等五人涉嫌貸款詐騙案立案?jìng)刹榘l(fā)現(xiàn)，2021年2月初至3月中旬，以梁某、薛某某、王某某等人為核心的犯罪團(tuán)伙組織全國(guó)各地四十余名貸款詐騙嫌疑人持犯罪組織團(tuán)伙提供的偽造的無(wú)錫事業(yè)單位工作信息及無(wú)錫公積金繳費(fèi)記錄材料至A商業(yè)銀行無(wú)錫分行、B商業(yè)銀行無(wú)錫分行申請(qǐng)為期一年個(gè)人消費(fèi)貸款。
貸款辦理成功后，犯罪嫌疑人與犯罪組織團(tuán)伙迅速提取現(xiàn)金分贓。一年到期后，貸款人逾期未還，造成銀行貸款本息損失。有重大作案嫌疑的丁某某經(jīng)上網(wǎng)追逃，于2025年5月21日被遼寧省大連市公安機(jī)關(guān)抓獲歸案。而丁某某，也正是那個(gè)多年來(lái)困擾鄧女士的“元兇”。
據(jù)查，靠著冒用了鄧女士的身份，丁某某肆無(wú)忌憚冒充無(wú)錫某國(guó)企員工，以虛假的工作信息辦理A銀行卡并申請(qǐng)“個(gè)人消費(fèi)信用貸款”，同時(shí)使用梁某等人提供的虛假的公積金小程序通過(guò)審核，欺騙銀行獲得授信額度，后申請(qǐng)到貸款人民幣30萬(wàn)元。貸款詐騙成功后，丁某某根據(jù)梁某等人安排，在銀行賬戶內(nèi)預(yù)留利息1萬(wàn)余元，將剩余28萬(wàn)元余轉(zhuǎn)至其冒用鄧女士名義開立的C商業(yè)銀行賬戶。
后丁某某從該銀行賬戶取現(xiàn)28萬(wàn)元，將其中4.99萬(wàn)元以鄧女士名義存至丁某某自己名下其中一個(gè)工商銀行賬戶，再將6.97萬(wàn)元存至自己另一個(gè)工商銀行賬戶。4.4萬(wàn)元中介費(fèi)用通過(guò)薛某某交給中介張某某（已判刑）。2021年7月6日，丁某某從其上述工商銀行賬戶轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元至其子工商銀行賬戶用于定期存單。
上述貸款逾期后，經(jīng)銀行催收，丁某某拒不歸還貸款，且至今也無(wú)能力償還上述貸款。
兩“女友”張冠李戴 身份證變臉“真相大白”
從丁某某的行程上來(lái)看，她不但用鄧女士的身份辦理了貸款，還大搖大擺搭乘飛機(jī)、住賓館。那么，她的假身份證從何而來(lái)？為何能如此高調(diào)地招搖過(guò)市而不擔(dān)心被識(shí)破呢？
事情還要從十幾年前說(shuō)起。2016年，丁某某認(rèn)識(shí)了大偉（系化名）后，不久就成了男女朋友。大偉告訴丁某某，幾年前自己跟前女友以兩個(gè)人的名義買房后分手了?，F(xiàn)在跟前女友有糾紛，房子沒(méi)法辦理房產(chǎn)證，很煩惱。提出能否讓丁某某冒充自己前女友，一起去把證辦下來(lái)。而這個(gè)前女友，其實(shí)就是鄧女士。
原來(lái)，2012年初，鄧女士認(rèn)識(shí)大偉并成為情侶，2012年11月，兩人到大連某小區(qū)想購(gòu)置一套房產(chǎn)。雙方各出一部分首付錢后，協(xié)議剩余房款辦銀行貸款，由大偉一人償還。手續(xù)辦好了，卻因?yàn)榉孔娱_發(fā)商原因，一時(shí)未能拿到房產(chǎn)證，而第二年兩人就分手了。
2016年，大偉聯(lián)系鄧女士想要辦理房產(chǎn)證，雙方卻因?yàn)槭赘兜膬斶€問(wèn)題不歡而散。不久后，大偉結(jié)識(shí)了丁某某，說(shuō)出了自己“偷梁換柱”的主意，并提供了前女友的身份證號(hào)碼等關(guān)鍵信息，沒(méi)想到丁某某滿口答應(yīng)，很快就在丁某某老家吉林省白城市將印著自己臉的“鄧女士”身份證辦到手。也順利地辦到了房產(chǎn)證。從此，鄧女士不知情的情況下，自己的身份信息就有了“兩張臉”，而她的噩夢(mèng)也由此開始。
因?yàn)槎∧衬车囊靶牟⒉粌H限于此，她還想用這張“別人的身份證”得到更多。除了靠背誦中介給的假資料，冒用身份進(jìn)行上述貸款詐騙外，2017年7月至2021年3月，她還多次使用上述變?cè)斓奶摷偕矸葑C件辦理銀行卡、信用卡、“度小滿”借貸等，此外，還實(shí)施了坐飛機(jī)、坐火車、住旅館等等一系列使用虛假身份證件的行為。
2025年11月5日，無(wú)錫市濱湖區(qū)檢察院以貸款詐騙罪、洗錢罪、變?cè)焐矸葑C件罪對(duì)丁某某依法提起公訴。目前，該案在進(jìn)一步審理中。
通訊員 郭筱琦 付歆宇 揚(yáng)子晚報(bào)/紫牛新聞?dòng)浾?張建波
校對(duì) 盛媛媛