筑牢金融反詐防火墻 守護百姓“錢袋子” ——工行江蘇分行深化警銀聯(lián)動 織密基層防護網(wǎng)贏民心
來源： 紫牛新聞
2025-11-24 11:06:00
在信息化浪潮奔涌的今天，電信網(wǎng)絡詐騙已成為侵蝕社會肌體、威脅民眾財產(chǎn)安全的“毒瘤”。作為金融服務的前沿陣地，銀行網(wǎng)點是阻截詐騙資金流出的最后一環(huán)，也是至關重要的一道防線。
面對日益嚴峻復雜的反詐形勢，工行江蘇分行堅決扛起國有大行的政治責任與社會擔當，行領導高度重視，多次專題研究部署電詐防控工作，并多次召開工作推進會，推動形成內(nèi)部橫向配合、條線上下聯(lián)動的工作局面。在此基礎上，以安全保衛(wèi)部為電詐防控專班牽頭，對內(nèi)強化跨部門協(xié)同，對外深化與公安機關、人民銀行、金融監(jiān)管局等監(jiān)管機構的聯(lián)動，全面立足“宣傳、防范、打擊、管控、培訓”五大基礎，構建起一套“前端防控、智能監(jiān)測、精準宣傳、制度保障、模型優(yōu)化”五位一體的電信網(wǎng)絡詐騙與跨境賭博“資金鏈”治理新格局，在基層網(wǎng)點實戰(zhàn)中成效顯著，成功攔截多起重大詐騙案件，有力守護了人民群眾的財產(chǎn)安全。
工行基層網(wǎng)點柜員“火眼金睛”，耐心和專業(yè)阻斷詐騙，守住老人養(yǎng)老錢。
一、 建立機制，強化聯(lián)動： 筑牢前端防控“橋頭堡”
應對電信詐騙，關鍵在于“快”和“早”。工行江蘇分行深刻認識到，將風險管控關口前移，升級客戶服務體驗，是提升防控效能的核心。為此，分行行領導積極協(xié)調(diào)，指示分行專班全力出擊，積極推動警銀合作機制創(chuàng)新。在江蘇省公安廳、人民銀行江蘇省分行的大力支持下，率先在全轄推進警銀聯(lián)動機制試點，聚焦涉詐賬戶通過銀行柜臺取現(xiàn)這一風險環(huán)節(jié)，聯(lián)合個人金融、運營管理等部門，共同制定了《江蘇分行警銀聯(lián)動打擊治理涉詐賬戶銀行柜臺取款工作機制》。
該機制創(chuàng)新性地將風險研判與管控節(jié)點大幅前移至業(yè)務預約環(huán)節(jié)，形成了“預約時提前甄別—網(wǎng)點可疑情況即時聯(lián)動—公安機關主導核實”的全流程閉環(huán)。這意味著，當客戶預約大額取現(xiàn)時，網(wǎng)點即可啟動相關風險研判程序，對可疑賬戶實現(xiàn)“早識別、早預警”。同時，分行還配套制定了細致的客戶情緒疏導預案和標準化爭議處理話術，確保在嚴格執(zhí)行風險管控的同時，能夠有效化解現(xiàn)場糾紛，維護正常金融秩序。這一系列舉措實施以來，工行江蘇分行實現(xiàn)了風險防控與客戶服務的平衡，筑牢了網(wǎng)點前端的第一道堅實屏障。
二、 科技賦能，精準狙擊：打造智能監(jiān)測“千里眼”
在數(shù)字時代，反詐斗爭亦是科技實力的較量。工行江蘇分行堅決貫徹工總行“科技防御—機制創(chuàng)新—生態(tài)共建”的治理理念，專班主導并承擔了“斷卡”平臺V3.0項目在江蘇省內(nèi)的獨家試點研發(fā)重任。這是一場跨部門、跨領域的協(xié)同攻堅——江蘇分行聯(lián)合江蘇省公安廳、人行江蘇分行、總行成都研發(fā)中心，組建了精銳的攻堅團隊。
研發(fā)過程并非一帆風順。團隊需要攻克監(jiān)管數(shù)據(jù)T+0準實時傳輸?shù)男势款i，解決黃金交易、大型商超等場景產(chǎn)生的海量數(shù)據(jù)抓取難題，并反復優(yōu)化算法模型，在精準識別與廣泛覆蓋之間尋找最佳平衡點。該項目致力于構建一個多維度的涉詐風險監(jiān)測體系，涵蓋個人賬戶、對公賬戶、APP遠程操作（遠桌）、IP/Mac地址、聲紋識別以及大額取現(xiàn)等多個維度，并特別新增了針對商超、黃金交易等易受害場景的保護模型。其中，大額取現(xiàn)、商超、黃金涉詐模型投產(chǎn)僅一個半月，為1500余名受害人攔截、挽回近3500余萬元被騙資金。
典型案例一：模型顯威，2小時攔截常州客戶被騙資金
近日，該系統(tǒng)模型發(fā)現(xiàn)常州一用戶在短時間內(nèi)連續(xù)發(fā)生7筆異常取現(xiàn)交易，與電詐特征高度重合，系統(tǒng)迅速觸發(fā)預警，相關信息在2小時內(nèi)即精準聯(lián)動推送至江蘇省公安廳反詐總隊。幾乎同時，泰興客戶成某的一筆關鍵可疑交易也在當日下午4時被系統(tǒng)甄別并聯(lián)動推送公安部門。依托該模型的精準指引與警銀的快速響應，兩起潛在的電信網(wǎng)絡詐騙案件被成功攔截在資金損失發(fā)生前，此舉獲得了監(jiān)管部門的聯(lián)合通報表揚。
科技，正成為工行江蘇分行識別風險、精準狙擊犯罪的“千里眼”和“順風耳”。
三、 創(chuàng)新宣傳，夯實基礎：提升基層網(wǎng)點“戰(zhàn)斗力”
再先進的系統(tǒng)也需要人來操作，再完善的機制也需要基層有效執(zhí)行。工行江蘇分行深知，提升一線員工的識詐、防詐、反詐能力是工作的基石。分行專班聚焦大額取現(xiàn)等高危業(yè)務，結合江蘇省公安廳提供的風險特征指導意見，動態(tài)調(diào)整排查表指標，并創(chuàng)新宣傳培訓形式。
其中，組織制作的《警銀聯(lián)動涉詐賬戶柜面排查機制簡述》教學視頻，借助“網(wǎng)點直通車”這一直達基層的渠道，在全轄網(wǎng)點每日晨會進行常態(tài)化多媒體播放，確保了反詐要點100%傳遞至每一位臨柜人員、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理。這種化繁為簡、直觀生動的培訓方式，有效提升了員工對涉詐特征的理解和記憶。
此外，分行協(xié)助各市分行因地制宜制定聯(lián)防聯(lián)控策略，打造警銀聯(lián)動落地機制，確保一旦發(fā)現(xiàn)可疑情況，網(wǎng)點能夠迅速啟動預案，及時獲得警力支持。通過持續(xù)不斷的宣導與演練，全轄網(wǎng)點員工的風險意識和處置能力得到顯著提升，涌現(xiàn)出一大批成功堵截詐騙的典型案例。
典型案例二：基層網(wǎng)點柜員“火眼金睛”，老人百萬元資金兩度遇險，耐心與專業(yè)阻斷詐騙
10月29日，工行淮安漣水城北支行接待了一位心急如焚的張阿姨。她手持兩張未到期大額存單，堅持要提前支取超百萬元資金轉(zhuǎn)賬，稱“家中急用”。理財經(jīng)理敏銳察覺到提前支取將導致客戶巨額利息損失，并存在涉詐風險。通過專業(yè)測算與真誠溝通，張阿姨意識到提前支取不劃算，最終接受了網(wǎng)點的建議，放棄了支取存單的想法，暫時離開了網(wǎng)點，初步勸阻成功。然而半小時后，張阿姨再度返回，稱已籌集80萬元活期存款，并堅持要向一個“剛加3天的微信好友”指定的個人賬戶轉(zhuǎn)賬，用于“緊急醫(yī)療款”。個人收款方、剛認識的微信好友、含糊的“家人緊急醫(yī)療”這三個異常點立刻觸動了網(wǎng)點運營主管的警覺神經(jīng)，這與上級行前期下發(fā)的醫(yī)療詐騙特征高度吻合?！鞍⒁蹋@錢咱不能急著匯！正規(guī)醫(yī)院不會用私人賬戶收款，咱得核實清楚啊。”網(wǎng)點團隊迅速啟動應急預案，一邊安撫張阿姨并將其引導至理財室耐心溝通，一邊立即聯(lián)動公安部門。反詐中心確認收款方賬號系詐騙團伙常用賬戶。在反詐中心民警與網(wǎng)點工作人員層層剖析下，“加急看病”騙局的漏洞逐一暴露，老人終于醒悟，保住了這筆至關重要的養(yǎng)老錢。張阿姨緊握著工作人員的手，連聲道謝：“多虧你們，保住了我們的養(yǎng)老錢！”
四、 完善制度，壓實責任：織密全渠道管控“防護網(wǎng)”
制度是長效工作的保障。在行領導的大力支持下，工行江蘇分行安保部積極履行反詐專班辦公室職責，系統(tǒng)梳理各類詐騙案例，編制了《江蘇分行電信詐騙典型案例匯編與風險提示》（2025年第一期），構建起“案例復盤—風險查擺—閉環(huán)整改—機制落地”的全流程管理鏈條，將反詐工作從操作層面提升至全行戰(zhàn)略高度。
為解決政策傳導“最后一公里”問題，分行個金部牽頭，精心制定了“柜面反詐明白紙”，針對柜面大額取現(xiàn)、大額轉(zhuǎn)賬等高風險業(yè)務，以及賬戶提額、白名單管理、風險賬戶解控等關鍵環(huán)節(jié)，明確了清晰、可操作的處置規(guī)則，確保一線員工“一看就懂、一學就會、一用就準”。
圍繞業(yè)務操作合規(guī)性、宣傳教育覆蓋面、人員履職能力、警銀聯(lián)動處置效率、應急響應速度等核心維度，分行建立了嚴格的專項檢查與“檢查—整改—追責”閉環(huán)管理機制，持續(xù)壓實各環(huán)節(jié)、各渠道的管控責任，全力推進涉詐涉案金額與賬戶數(shù)量的“雙降”目標。
典型案例三：跨時區(qū)協(xié)作，常州新區(qū)支行助力企業(yè)挽回63萬歐元損失
2024年12月，常州某企業(yè)通過工行網(wǎng)銀向境外支付了一筆63萬歐元的預付貨款，手續(xù)齊全。次日，該企業(yè)驚覺可能遭遇詐騙，立即向工行發(fā)出緊急召回申請。常州新區(qū)支行接到求助后，第一時間報警，并迅速聯(lián)系交易對手進行報警處理。柜面人員緊急聯(lián)動分行核算中心，獲悉可通過發(fā)送緊急召回報文嘗試攔截。自12月20日起，該行連續(xù)向境外收款行發(fā)送多筆標注“涉詐”的緊急止付報文。考慮到與英國銀行的時差，還積極通過境外同事渠道尋求協(xié)助，通知收款行盡快凍結資金。經(jīng)過近兩個月的持續(xù)努力和多輪溝通，甚至在境外銀行要求提供免責聲明時也能快速響應聯(lián)動，最終于2025年2月10日成功將63萬歐元涉詐資金全額追回，為該企業(yè)避免了巨額經(jīng)濟損失。
典型案例四：三顧網(wǎng)點執(zhí)意匯款，警銀耐心守住六旬老人百萬資產(chǎn)
2025年7月17日，年近六旬的朱女士來到常州金色新城支行，急切要求將100萬元資金匯往新疆某偏遠地區(qū)單位賬戶，聲稱用于“理財投資”，并不斷催促。柜員發(fā)現(xiàn)收款單位名稱與開戶行所在地存在明顯矛盾，存在被詐騙風險，立即聯(lián)動屬地公安部門。在鐘樓區(qū)懷德橋派出所民警耐心勸阻下，客戶暫時離開。然而7月21日上午，朱女士態(tài)度更為堅決地再次要求匯款，反詐中心協(xié)助對其賬戶進行了保護性止付。當日下午，老人第三次來到網(wǎng)點，執(zhí)念未消。網(wǎng)點員工始終保持最大限度的耐心與禮貌，溫言安撫，同時警方緊急聯(lián)系其女兒趕到現(xiàn)場。在親情感化與專業(yè)解釋的雙重作用下，老人最終放棄了匯款，避免了百萬元資金的損失。
典型案例五：巧識“朋友借款”騙局，成功勸阻260萬元取現(xiàn)
2025年11月5日，一位客戶電話預約次日取現(xiàn)260萬元，理由是“朋友蓋房子借款”。南京奧體支行主管在預約環(huán)節(jié)即進行了防詐安全提示，但客戶并未聽勸。11月6日，客戶攜行李箱如約而至。網(wǎng)點人員發(fā)現(xiàn)涉詐風險后聯(lián)動屬地公安部門，同步結合典型電詐案例再次耐心宣講，客戶情緒激動，并拒絕配合隨后趕到的警察調(diào)查。面對重重壓力，警銀雙方緊密配合，持續(xù)勸導，客戶最終放棄取現(xiàn)離開。出于高度負責的態(tài)度，警方要求持續(xù)跟蹤。當日下午4時許，建鄴區(qū)反詐中心反饋確認該客戶正遭遇電信詐騙。正是網(wǎng)點員工的堅持與警方的盡責，守護住了這高達260萬元的財產(chǎn)安全。
初心為民，久久為功。從精準的科技模型預警，到基層網(wǎng)點的火眼金睛；從高效的警銀聯(lián)動機制，到細致入微的客戶勸導；從完善的內(nèi)控制度建設，到持續(xù)創(chuàng)新的宣傳培訓——工行江蘇分行通過一系列扎實有效的舉措，將反詐防騙的銅墻鐵壁構筑在金融服務的最前沿。一個個成功的攔截案例，不僅是分行電詐風險防控能力的體現(xiàn)，更是其踐行金融為民初心的生動寫照。守護百姓“錢袋子”沒有終點，工行江蘇分行表示，將繼續(xù)深化“資金鏈”治理，不斷升級防控體系，為維護區(qū)域金融安全、保障人民群眾財產(chǎn)安全貢獻更大的力量。
校對 胡妍璐